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没有中间商赚差价,银行入局线上供应链金融

发布日期:2019-10-08 浏览次数:

近期,多家银行加大了小额分散的应收、应付账款等供应链金融业务力度。
银行纷纷入局的同时,供应链金融的商业模式也进入了“没有中间商赚差价”的线上时代。多家银行表示通过线上化的方式,利用金融科技、大数据,直接进入核心企业的账务系统,验证企业贷款所需信息的真实性,直接向企业发放贷款。
 
“银行直接放贷款,商业保理可能会受很大影响。”业内人士说,保理商未来的定位,应该是作为银行的补充,并在开展非标资产流转、提高中小企业资产流动性方面下功夫。
 
没有中间商赚差价,银行入局线上供应链金融

银行入局
经过数年的快速发展,供应链金融的风险在近期集中暴露。7月初,承兴国际控股供应链融资、福建闽兴医药应收账款融资造假等案件爆发,多家金融机构卷入其中。
“主要问题是机构业务能力、风控不到位。”上述国有大行人士说,银行的风控、业务策略,与卷入上述案件的机构不同,不会受到影响。
“态度比以前要积极一些,”华南某股份制银行人士称,该行最近下发内部文件,鼓励分支机构在交易真实、资产优质的前提下,加大中小企业供应链融资业务力度。
 
此举并非个别银行。据报道,农行广州分行通过“供应链金融”,2019年5月以来,累计为某园林项目的小微企业投放资金超过2亿元。
 
还有一些银行在近期新鲜入局。8月,中信银行与百信银行合作,为浙江台州两家小微企业分别提供78万元、130万元供应链融资业务,成为该行落地的首单线上出口企业供应链融资;廊坊银行7月底与第三方合作,建设供应链融资平台。
 
银行此番加码供应链融资,与以前相比,出现两个新特点,一是以小额贷款为主,二是绕开“中间商”,直接向企业放款。
 
上述国有大行人士说,该行供应链金融业务已经做了一千多家企业,单笔金额在100万元左右,真正实现了小额分散。同时,该行的供应链融资,审核通过后,直接向企业线上放款,没有经过第三方。
 
业务模式生变
随着业务线上化的推进,银行供应链金融的商业模式也开始出现变化。
“银行以前在供应链金融上吃了一些亏,很重要的一个原因就是真实性确认困难,发票、印章、身份证谁都可以做。”上述股份制银行人士说,一些核心企业甚至串通上下游造假,由于缺乏技术手段,识别困难。
广州某商业保理公司人士也认为,以前银行对小额的供应链融资不重视,很重要的一个原因是技术手段缺乏,小额分散的业务成本过高、收益低,无法实现规模效应,银行没有积极性。
 
近日,全国社保基金理事会原副理事长王忠民在中国供应链金融(商业保理)五十人论坛秋季会议上表示,数字化是当前社会经济、城市经济发展的带动因素,供应链金融的发展,也因此面临许多机遇和挑战,供应链金融提供金融服务的同时,如何实现数字化发展至关重要。
 
随着近年来金融科技的不断进步,这一问题已在很大程度上解决。银行通过与核心企业系统直联、网络交叉验证等方式,供应链融资中的应收、应付款等底层资产真实性的识别能力已经大大提高。
 
保理商寻找新出路
银行加大供应链融资业务力度,对商业保理等新兴金融、非银机构来说,将产生直接冲击。
 
“银行的资金本来就有优势,而且没有中间环节,商业保理以后的空间会变小。”上述广州商业保理公司人士说,目前商业保理的资金成本在10%以上,很多保理公司没有业务,部分公司主要开展通道业务。
 
上述商业保理人士说,一些商业保理公司未来的出路主要有两个,一是银行信贷额度不足时,向企业提供短期过桥融资,二是为风险相对较高、收益也较高的企业提供融资。
 
“真正的供应链金融就应该小额分散。”在合规、风控方面,为了保证底层资产的真实性,纳入上述资管计划的资产,必须是保理商的真实、自有业务,不允许保理商以通道业务形成的资产融资。
商业保理在为实体经济服务、为现代化经济体系建设服务,促进产业结构升级和经济结构调整方面起到了重要作用。
 
联合保理、双保理、多方保理将是未来的发展方向。

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