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信贷常见问题集锦——办理贷款一定要做到心中有数

发布日期:2020-01-10 浏览次数:

在帮助客户办理银行贷款过程中,我们经常会遇到很多客户说——
 
我找你们办理就是为了图省事,其实我朋友XX在银行工作,我不愿意麻烦他,找他办理回头还欠他一个人情...”而且很多客户也不愿意别人知道他有负债。


 
不找熟人办理另一面原因:最近几年随着金融业发展,各种机构琳琅满目,普惠大军野蛮生长,出现了很多信任危机和大坑,有的信贷顾问为了完成自己公司业绩,什么话都敢说,推荐的贷款产品看起来免费,实际上,保险费,管理费,平台费等,还款方式更是等本等息,客户实际支付的贷款年化利息远远超过了36%。
 
而正规的银行贷款,年息基本是在4.35%-8%左右,一般找小贷都不会告诉你年化利率有多少,都是以日、月还计算,如果你细算转化,中间的利息差相差有4-5倍之多!
 
作为专业的服务贷款公司,我们致力于解决客户在贷款中遇到的常见问题,更乐于帮助客户少走弯路,为客户“量身定做”合适的贷款产品。
 
接下来,小毅为大家整理了2020年关于个人在办理信贷时常遇到的问题,供大家参考。
 
1、信用贷款需要什么材料?
答:1.有效身份证件;
2.常住户口证明或有效居住证明,及固定住所证明;
3.婚姻状况证明;
4.银行流水;
5.收入证明或个人资产状况证明;
6.征信报告;
7.贷款用途使用计划或声明;
8.银行要求提供的其他资料。
 
2、信用卡哪家银行好办理?
答:一般来说股份制商业银行的申请门槛会比国有银行低些,例如:广发银行、招商银行、民生银行等等。
 
3、 信用卡贷款买车需要注意什么?
信用卡贷款买车,好处就是快、简单、门槛低。信用卡办理贷款手续比较简单,审核也比银行低很多。不少信用卡产品都有其免息期,购车者将当月账单金额按时全额还款,就不用支付利息了。不过这个时候需要提醒的是,免息期与手续费是两样不同的收费。办理分期的时候,银行虽然不收取利息,但是会收取一定的手续费。手续费根据账单分期的期数而不同,各家银行的利率和收取方式也都有所差别。
 
除了手续费方面,信用卡贷款买车的首付一般就比银行高。信用卡一般是30~40%。而在银行,一般是30%,对于信誉好收入稳定的优质客户,可以低至20%。其次,刷卡买车,刷卡额度不能超出信用卡的信用额度。一般来讲,信用卡的透支额度都在5W以内,最高也超不过20W。
 
4、上海个人信用贷款的流程和所需材料分别有哪些?
 在上海工作满2年,并缴公积金1000元以上且最近工作满1年,需要个人近一年流水、收入证明、公积金明细、身份证、上海房产证
 
5、信用贷款利息为什么比其他贷款利息高?
答:相比与担保贷款和抵押贷款来说,有些银行的信用贷款利息更高一些,之所以会出现这种情况,就是因为抵押贷款和担保贷款都能够让银行获得一定的保障,他们的风险更小一些,所以利息会比较低,但是信用贷款是全凭个人信用办理的,银行没有任何的保障,所以他们必须要收取更高的利率。
 
 
6、 初次办理信用卡哪个银行比较好?
答:每家银行、不同时期对于信用卡审批偏好会有所不同。请根据个人情况,酌情选择。
 
7、 信用卡欠3万车贷还有一万多,现在想买房贷款银行的贷款能通过吗?
答:银行审批贷款时会考量申请人家庭收入和负债支出情况,负债总额和支出越高,会相对的对客户家庭收入有更高要求。问题所述金额相对较小,所以对客户办理房贷的影响相对较小。
不过如果有网贷的话,一般想申请住房贷款是非常困难的!
 
8、提前还款对信用有怎样的影响
首先按合同还款,是申请人履行法律责任的必然举动。
 
按约还款能提高个人信用以及增加个人额度,如果违约将会收取罚息,或被强制提前收回贷款。违约会直接降低个人信用,影响申请人和金融机构的关系。
 
其次,提前还款也是会影响到信用,从合同上看其实提前还款是一种违约行为,会收取约定的违约金(亦称罚息),提前还款不等于自由资金充足,还款能力强;也有可能被视为负面信息,如果是特殊交易会报送到征信系统上。
 
9、您的信息该如何辨别真伪呢?
对于金融机构来说,核实真实身份是必不可少的环节。毕竟放贷是有风险,所以会从各种渠道来核实您所提供的信息的真实性。
 
例如:身份证=公安部门,婚姻状况=民政部门,个人资产信息=房屋登记局、车辆登记部门,职业背景=工作范围,收入证明=工作单位、税务部门,教育程度=教育部门,联系方式=电话或上门核实等等
 
10、仍有贷款疑问怎么办?
看完仍有关于贷款的问题,关注毅洋finance,里面有各种贷款咨询、展业干货、专业知识,还有大数据查询工具、贷款计算器等,解决一切关于融资的问题。祝愿大家2020年都不为钱而发愁!
 
前面9条你可能需要一个专业的信贷经理帮你解决,但是一个专业的信贷经理只看我们的第10条!!!

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